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स्वरोजगार के लिए यहां सबसे अच्छा स्वास्थ्य बीमा विकल्प हैं

स्वरोजगार के लिए यहां सबसे अच्छा स्वास्थ्य बीमा विकल्प हैंकंपनी

आपने कॉर्पोरेट अमेरिका को छोड़ दिया है और आपका अपना बॉस बनने का फैसला किया है। बधाई हो! आप स्व-नियोजित श्रमिकों की बढ़ती सेना का हिस्सा हैं।





के अनुसार आंतरिक राजस्व सेवा एक व्यक्ति जो उसके लिए स्वयं / व्यवसाय में है और जो अन्य व्यवसायों के लिए अपनी सेवाओं का अनुबंध करता है, को स्वरोजगार माना जाता है। आप एक स्व-नियोजित व्यक्ति को एक फ्रीलांसर या स्वतंत्र ठेकेदार के रूप में भी सुन सकते हैं।



मोटे तौर पर 9.6 मिलियन कर्मचारी संयुक्त राज्य में स्व-नियोजित रिपोर्ट ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स है, जो सरकारी एजेंसी है जो ऐसी चीजों को ट्रैक करती है। और संख्या केवल ऊपर जाने की उम्मीद है, अनुमानित 103 मिलियन अमेरिकियों ने खुद को 2026 तक स्वरोजगार के रूप में गिना है। यह 7.9 प्रतिशत की वृद्धि है।

स्व-रोजगार का मतलब है कि कंपनी बीमा, जैसे स्वास्थ्य बीमा, नियोक्ता द्वारा आपूर्ति नहीं की जाती है। सबसे अच्छा वैकल्पिक बीमा स्रोत चुनना थोड़ा जटिल हो सकता है।

सबसे अच्छा स्व-नियोजित स्वास्थ्य बीमा विकल्प क्या हैं?

कंपनी की नौकरी के साथ आपके द्वारा लिए गए लाभ और भत्ते आपको एक पैकेज सौदे में प्रदान नहीं किए जाते हैं जब आप स्व-नियोजित होते हैं। आपको और आपके परिवार के सदस्यों को स्वास्थ्य बीमा खोजने के लिए खुद के लिए फैंसिंग करनी होगी। इसपर विचार करेंस्वास्थ्य सेवा कवरेज आपके लिए सबसे अच्छा है, यह तय करते समय निम्नलिखित विकल्प:



आम स्वास्थ्य बीमा विकल्प

राज्य या संघीय बाज़ार

आप के माध्यम से एक बीमा योजना में नामांकन के लिए पात्र हो सकते हैं स्वास्थ्य बीमा बाज़ार (यदि आप एक स्वतंत्र ठेकेदार, सलाहकार, फ्रीलांसर, या अन्य प्रकार के स्वतंत्र कर्मचारी हैं, तो भी अफोर्डेबल केयर एक्ट या ओबामेकरे कहा जाता है)। चुनने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की कई श्रेणियां हैं, कुछ जिनमें कम प्रीमियम वाली योजनाएं हैं। ओपन नामांकन 15 नवंबर के माध्यम से 1 नवंबर है; हालाँकि, आप उन तारीखों के बाहर बीमा प्राप्त कर सकते हैं यदि आपके पास एक विशेष परिस्थिति है - उदाहरण के लिए, आपने अपनी नौकरी खो दी। आप संघीय बाजार के माध्यम से अपने विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए www.healthcare.gov पर जा सकते हैं।

Medicaid

मेडिकिड के माध्यम से लाखों अमेरिकियों को कम लागत या मुफ्त कवरेज प्रदान की जाती है। आप स्व-नियोजित हो सकते हैं और मेडिकाइड के लिए पात्र हो सकते हैं यदि आपका घर एक निश्चित आय स्तर से नीचे आता है (जो कि राज्य द्वारा कुछ हद तक भिन्न होता है, हालांकि संघीय सरकार न्यूनतम मानक निर्धारित करती है), और यदि आप कुछ अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। मेडिकेड के लिए कोई खुली नामांकन अवधि नहीं है, इसलिए आप किसी भी समय आवेदन कर सकते हैं। मेडिकिड के तहत कवरेज के बारे में अधिक जानने के लिए, और यह देखने के लिए कि आप पात्र हैं या नहीं, अपने स्थानीय या राज्य विभाग की सामाजिक सेवाओं पर जाएँ।

चिकित्सा

यदि आप 65 वर्ष और अधिक आयु के हैं, तो आप मेडिकेयर लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं। यदि आप सामाजिक सुरक्षा विकलांगता (SSD) पर दो साल के लिए हैं, या यदि आपके पास ALS (लो Gehrig रोग) या अंत राज्य गुर्दे की बीमारी (ESRD) है, तो आप मेडिकेयर के लिए मानदंड पूरा कर सकते हैं।



एक परिवार के सदस्य के माध्यम से नियोक्ता की योजना

यदि आपका जीवनसाथी या साथी कार्यरत है, तो जांच लें कि उस कंपनी के स्वास्थ्य बीमा योजना पर क्या खर्च हो सकता है। यदि आप कानूनी रूप से विवाहित नहीं हैं, तो भी आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। कुछ नियोक्ता घरेलू साझेदारी में उन लोगों को घरेलू साझेदारी स्वास्थ्य कवरेज कहते हैं जो उन्हें प्रदान करते हैं। यदि आप और आपके साथी (समान-सेक्स जोड़े सहित) एक घर साझा करते हैं और एक साथ एक घरेलू जीवन जीते हैं, तो आप पात्र हो सकते हैं, जब तक कि आप दोनों में से किसी से भी शादी नहीं की जाती है। हालांकि, ध्यान रखें कि यदि आपके साथी के नियोक्ता आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का हिस्सा भुगतान करते हैं, तो आपको इस पर कर का भुगतान करना पड़ सकता है। इसके अलावा, कुछ कंपनियां इस तरह के कवरेज को खत्म कर रही हैं। यदि आपका साथी किसी बड़ी कंपनी के लिए काम करता है तो आपको सबसे अधिक सफलता मिलेगी। के अनुसार कर्मचारी लाभ योजनाओं के अंतर्राष्ट्रीय फाउंडेशन 10,000 या इससे अधिक कर्मचारियों वाली 75% से अधिक कंपनियों को स्वास्थ्य लाभ की पेशकश जारी रखने की संभावना है- और विपरीत-लिंग के घरेलू साझेदार।

इसके अतिरिक्त, यदि आपकी आयु 26 वर्ष से कम है, तो आपको वहन योग्य देखभाल अधिनियम के अनुसार अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवर किया जा सकता है।

निजी बीमा

आप निजी बीमा कंपनी के माध्यम से एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा योजना भी चुन सकते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास एक समूह योजना है, तो आप उच्च मासिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। सस्ती देखभाल अधिनियम के माध्यम से पेश किया गया बीमा, उदाहरण के लिए, समान लाभ प्रदान करते हुए, आमतौर पर निजी स्वास्थ्य बीमा की तुलना में अधिक कुशल होगा। यदि आपके पास उच्च कटौती के साथ बीमा पॉलिसी है, तो खोलने पर विचार करें स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए), जहां आप चिकित्सा खर्च के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले पैसे, कर मुक्त जमा कर सकते हैं।



एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं

यदि आप एक स्व-नियोजित कर्मचारी हैं, जिसमें कम संख्या में कर्मचारी हैं, तो एक में देखें संघ स्वास्थ्य योजना । कुछ एसोसिएशन (जैसे कि राइटर्स गिल्ड ऑफ अमेरिका वेस्ट और द फ्रीलांसर्स यूनियन) समूह दरों पर सदस्यों की स्वास्थ्य सेवा योजना पेश करती हैं। संघों को ये अधिक सस्ती समूह दरें मिलती हैं क्योंकि वे बड़े समूहों के निर्माण के लिए एक ही व्यापार या उद्योग में दूसरों के साथ बैंड करते हैं। लेकिन डाउनसाइड हैं। कुछ संघों को आपको एक स्व-नियोजित कार्यकर्ता के रूप में एक निश्चित राशि (जो वे निर्धारित करते हैं) कमाने के लिए साबित करने के लिए कर रिटर्न और अन्य कागजी कार्रवाई दिखाने की आवश्यकता होती है। आपको सदस्यता शुल्क का भुगतान भी करना पड़ सकता है। कुछ एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाएं अन्य योजनाओं की तरह व्यापक कवरेज प्रदान नहीं कर सकती हैं, और कुछ एसोसिएशन स्वास्थ्य योजनाओं की सॉल्वेंसी के बारे में चिंताएं हैं, जिससे वे अपने सदस्यों के दावों का भुगतान करने में असमर्थ हैं। 2018 में, ट्रम्प प्रशासन ने ऐसे लोगों को एएचपी तक पहुँच प्रदान करने के लिए उपाय पेश किए (उदाहरण के लिए, जो स्व-नियोजित हैं और उनके पास कर्मचारी नहीं हैं), लेकिन सुधार थे अदालत में गोली मार दी और अपील की जा रही है। बीमा ब्रोकर से बात करें या चेक करें श्रम विभाग नवीनतम जानकारी के लिए वेबसाइट।

स्वास्थ्य साझा करने की योजना

हेल्थ शेयरिंग प्लान स्वास्थ्य बीमा नहीं हैं। इसके बजाय, वे स्वास्थ्य साझाकरण समूह के सदस्यों के बीच स्वास्थ्य देखभाल लागत को साझा करने की योजना बना रहे हैं। आप एक प्रीमियम का भुगतान करते हैं (आपके द्वारा चुनी गई योजना के आधार पर) जो सामुदायिक निधि में जमा होता है। जब आपको चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है, तो बिल का भुगतान फंड से किया जाता है। हालांकि, यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि इनमें से कई योजनाएं विश्वास-आधारित हैं, और कुछ चिकित्सा सेवाएं (जैसे जन्म नियंत्रण या गर्भपात) को कवर नहीं किया जा सकता है। और क्योंकि वे स्वास्थ्य बीमा का गठन नहीं करते हैं, ये साझाकरण योजनाएं एसीए के अनुरूप नहीं हैं, और लोगों के साथ विषम परिस्थितियों को कवर नहीं कर सकती हैं। कुछ स्वास्थ्य साझाकरण योजनाओं में उन राशि की सीमा भी होती है जो वे अपने सदस्यों के दावों के लिए भुगतान कर सकते हैं, जो उन लोगों के लिए समस्याग्रस्त हो सकती है जो अन्य चिकित्सा समस्याओं का विकास करते हैं।



अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा विकल्प

कोबरा

टीउन्होंने सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम को समेकित किया (कोबरा) अपनी नौकरी छोड़ने के बाद आपको पूर्व नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत अस्थायी रूप से बने रहने का अधिकार देता है। आप कितने समय तक भिन्न रह सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास सकल कदाचार के अलावा अन्य कारणों से आपकी नौकरी समाप्त हो गई है, तो आप 18 महीने तक रह सकते हैं; अन्य क्वालीफाइंग स्पर्धाओं के लिए, आप 36 महीने तक रुक सकते हैं। अमेरिकी श्रम विभाग के अनुसार, अन्य पात्रता आवश्यकताएं हैं। क्या अधिक है, हालांकि कवरेज समान है, आपको बीमा के लिए अधिक आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान करना होगा क्योंकि आपका नियोक्ता अब इसमें से किसी को भी सब्सिडी नहीं दे रहा है।

अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएं

अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएं अस्थायी, वर्ष भर, कम-प्रीमियम / उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य देखभाल योजनाएं हैं, जो बीमाकर्ता के विवेक पर, तीन साल तक के लिए नवीनीकृत की जा सकती हैं। लेकिन वे बहुत सारे क्षेत्रों में कम आते हैं। सबसे पहले, वे पहले से मौजूद शर्तों को कवर नहीं करते हैं। वे मातृत्व देखभाल, मानसिक स्वास्थ्य, या दवाओं का सेवन भी नहीं करते हैं। और उनमें से बहुत से लोग टोपी नहीं देते हैं जो आप आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों में भुगतान कर सकते हैं।



स्व-नियोजित स्वास्थ्य बीमा का चयन करते समय 5 बातों पर विचार करें

इतने सारे उपलब्ध विकल्पों के साथ, अपनी पसंद को कम करते हुए निम्नलिखित पर विचार करें:

1. ब्रोकर या एजेंट का उपयोग करें

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स की बात करें तो अक्सर कई टियर होते हैं। उदाहरण के लिए, प्लेटिनम, रजत या कांस्य हो सकते हैं - ये सभी विभिन्न लागतों पर अलग-अलग कवरेज प्रदान करते हैं। एक ब्रोकर या एजेंट आपको सभी विकल्पों और शब्दजाल के माध्यम से छाँटने में मदद कर सकते हैं और एक योजना ढूँढ सकते हैं जो आपके लिए सही हो।



सभी राज्यों में एक राज्य स्वास्थ्य बीमा सहायता कार्यक्रम (SHIP) है, जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक योजना खोजने में निष्पक्ष सहायता प्रदान कर सकता है। आप मार्केटप्लेस हेल्पलाइन, या 1-800-मेडिकेयर (यदि आप मेडिकेयर-योग्य हैं) को कॉल करके एक योजना खोजने में निष्पक्ष सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

2. सब्सिडी में देखें

आपकी आय ब्रैकेट के आधार पर, आप कम या बिना किसी लागत के स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्र हो सकते हैं (मेडिकाइड)। यह जानना उपयोगी है कि आपके लिए सबसे अच्छी योजना खोजने के दौरान आप किस सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

3. अपने आय स्तर की सही गणना करें

जब आप हेल्थ केयर मार्केटप्लेस के माध्यम से बीमा खरीदते हैं, तो आपका प्रीमियम चालू वर्ष के लिए आपकी आय पर आधारित होता है। इसका मतलब है कि, एक फ्रीलांसर के रूप में, आपको यह प्रयास करना होगा और सही भविष्यवाणी करनी होगी कि आप साल के चार तिमाहियों के लिए कितना पैसा कमा रहे हैं। यह मुश्किल हो सकता है, इसलिए यह सोचने में थोड़ा समय लें कि आपने अतीत में कैसा प्रदर्शन किया है, अपने आप से पूछें कि क्या आपका अनुमान यथार्थवादी है, और विचार करें कि आपके उद्योग में क्या हो रहा है जो आपकी आय को प्रभावित कर सकता है। यदि आप अपने विचार से अधिक धन कमाते हैं, तो आपको कर क्रेडिट के माध्यम से अर्जित धन वापस करना पड़ सकता है। यदि आपने बहुत कम अनुमान लगाया है, तो आप बचत करने से चूक गए होंगे।

4. योजनाओं की कीमत पर विचार करें

स्व-नियोजित व्यक्ति के रूप में स्वास्थ्य बीमा योजना पर बैंक को तोड़ना स्पष्ट रूप से आदर्श नहीं है। लेकिन आप या तो सबसे सस्ते विकल्प पर समझौता नहीं करना चाहेंगे। स्व-नियोजित होना और अपना खुद का व्यवसाय चलाना काफी तनावपूर्ण है। अगर आपको स्वास्थ्य संकट है और इसके साथ आने वाले बढ़ते मेडिकल बिल - तो आपके या आपके परिवार के सदस्यों का क्या होगा, इसकी चिंता इस बात की जरूरत नहीं है।

अंगूठे का एक अच्छा नियम यह जानना है कि किसी योजना की कटौती जितनी कम होगी, प्रत्येक माह उतना अधिक प्रीमियम होगा। यह पता लगाने के लिए कि क्या आपके लिए निम्न / उच्च स्वास्थ्य योजना (या इसके विपरीत) सही है, अपनी आयु, समग्र स्वास्थ्य, आप कितनी बार डॉक्टरों से मिलने जाते हैं, और क्या आपके पास पहले से मौजूद स्वास्थ्य की स्थिति पर विचार करें।

5. जानिए किसे शामिल करना है

बीमाकर्ता आमतौर पर स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं के लिए अधिक शुल्क लेते हैं, जिसमें केवल एक व्यक्ति से अधिक शामिल होता है। यदि आपके पास एक जीवनसाथी या घरेलू साथी है, जो नौकरी कर रहा है, तो किसी नए के लिए साइन अप करने से पहले उनकी योजना की लागत का पता लगाना फायदेमंद है।

आप अनिच्छित क्यों होना चाहते हैं

निजी बीमा और अन्य विकल्पों के लिए उच्च लागत के कारण, यह बिना जाने के लिए आकर्षक हो सकता है। लेकिन अनिच्छुक जाने का विरोध करने से मुट्ठी भर नकारात्मक परिणाम निकल सकते हैं।

कर का दंड

यदि संघीय सरकार अब कोई शुल्क नहीं लेती है, यदि आप स्वास्थ्य कवरेज का खर्च उठा सकते हैं, लेकिन इसे खरीदने का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपका राज्य आपको स्कोप-मुक्त कर देगा। अब तक, मैसाचुसेट्स, न्यू जर्सी, और वरमोंट ऐसे निवासियों को दंड देते हैं जो स्वास्थ्य बीमा से गुजरते हैं, और अधिक राज्य निम्नलिखित सूट के बारे में सोच रहे हैं।

कर लाभ

आईआरएस आपको एक लेने देता है स्व-नियोजित स्वास्थ्य बीमा कटौती अगर आपने उस वर्ष लाभ कमाया। यह आपके द्वारा अपने जीवनसाथी और अपने आश्रितों के लिए चिकित्सा कवरेज और दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए स्वास्थ्य बीमा पर भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आय (मद में कर कटौती नहीं) के लिए एक समायोजन है। क्या अधिक है, आप अपनी चिकित्सा व्यय की राशि (डॉक्टर के दौरे, अस्पताल की फीस और यहां तक ​​कि पर्चे चश्मा जैसी चीजों के लिए) घटा सकते हैं, जो आपकी समायोजित सकल आय का 7.5% से अधिक है।

तुरंत देय लागत

जिन लोगों का बीमा किया जाता है, उनके पास आमतौर पर उस राशि की टोपी होती है, जो वे जेब से देते हैं। बिना बीमा के लोगों की ऐसी कोई सीमा नहीं है। अगर दिल का दौरा पड़ने या जानलेवा दुर्घटना जैसी किसी चीज़ से पीड़ित होते हैं, तो दसियों या हज़ारों डॉलर के बिल का सामना करना पड़ सकता है। इंश्योरेंस नहीं होने से महंगी, जल्दी मिल सकती है।

स्व-नियोजित होने पर स्वास्थ्य बीमा की लागत कितनी होगी?

आपकी आयु, जैसे आप रहते हैं, जहां आप बीमा प्राप्त करते हैं और आपने क्या योजना चुनी है, जैसे कई चर के साथ, यह एक ऐसा सवाल है जिसका उत्तर देना लगभग असंभव है। 2019 के अनुसार नियोक्ता द्वारा किए गए स्वास्थ्य लाभ पर सर्वेक्षण कैसर फैमिली फाउंडेशन अपनी कंपनी के स्वास्थ्य बीमा में नामांकित एकल लोगों के लिए प्रीमियम $ 7,188 प्रति वर्ष था, जिसमें कर्मचारी को 18% का भुगतान किया गया था - या प्रति माह लगभग 400 डॉलर। और यह एक कंपनी-प्रायोजित योजना है जो आंशिक रूप से सब्सिडी देती है। एक स्वतंत्र ठेकेदार के रूप में (जब तक आप सरकारी सब्सिडी या मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं), आप कम से कम इतना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, और शायद अधिक। उपर्युक्त कर लाभ लागत को ऑफसेट करने में मदद कर सकते हैं। और ऐसा ही सिंगलकेयर हो सकता है।

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जमीनी स्तर: स्वास्थ्य बीमा नहीं होने का जोखिम नहीं है - यदि आप बिना बीमा के रहते हैं तो आप अधिक खर्च कर सकते हैं। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना आपके रहने और आपकी आय के आधार पर भिन्न हो सकती है। अपना होमवर्क करने के लिए समय निकालें और उन कई तरीकों पर विचार करें जिन्हें आप कवरेज पर बचा सकते हैं।