उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना क्या है?

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स्वास्थ्य बीमा होना आवश्यक है, लेकिन यह हमेशा सस्ती नहीं होती है। उन योजनाओं के लिए प्रीमियम जो कम पेशकश करते हैं छूट और बहुत से कम खर्चों से कई के लिए संभव नहीं है। उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना दर्ज करें। एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना संभवतः आपको पैसे बचा सकती है और आपको पारंपरिक स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना में अधिक लचीलेपन की अनुमति देती है। साइन अप करने से पहले आपको यहां सब कुछ जानना होगा

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना क्या है?

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं (HDHPs) बीमा योजनाएं हैं जो पारंपरिक कवरेज के साथ आपके पास से अधिक कटौती योग्य हैं। इसका मतलब है कि आपको अपनी बीमा कंपनी द्वारा देखभाल की लागत को साझा करने के लिए शुरू करने से पहले स्वास्थ्य सेवाओं के लिए अधिक भुगतान करना होगा। आमतौर पर आपके पास नहीं है पारंपरिक नकल , या तो; जब तक आप अपनी वार्षिक कटौती को पूरा नहीं कर लेते, तब तक आप जेब से 100% भुगतान करेंगे। संयोग का अपवाद है निवारक देखभाल , जो कि अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) द्वारा उल्लिखित है। इन योजनाओं को स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के साथ जोड़ा जा सकता है, इसलिए कुछ चिकित्सा खर्चों को कर-मुक्त करने के लिए भुगतान किया जा सकता है।

आईआरएस एक पर उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं को परिभाषित करता है अधिक विस्तृत पैमाना : कटौती योग्य व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत योजना के लिए न्यूनतम १,४०० डॉलर या परिवार की योजना के लिए २, a०० डॉलर होना चाहिए, और वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट लागत एकल व्यक्ति के लिए $ ६ ९ ०० डॉलर या परिवार के लिए $ १३, for०० से अधिक हो सकती है। हालाँकि, यदि आप आउट-ऑफ-नेटवर्क सेवाएँ प्राप्त करते हैं, तो यह सीमा लागू नहीं होती है।

एचडीएचपी लोकप्रिय हैं, वे भी मानक पीपीओ स्वास्थ्य योजनाओं के बाद दूसरी सबसे लोकप्रिय योजना है। के अनुसार 2019 कैसर परिवार फाउंडेशन नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ सर्वेक्षण , 30% नियोजित लोगों ने एक एचएसए विकल्प के साथ उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में नामांकन के लिए चुना। यह संख्या धीरे-धीरे बढ़ रही है, जबकि मानक पीपीओ कम लोकप्रिय हो रहे हैं।

एचडीएचपी योजनाएं कैसे काम करती हैं?

जब आपके पास एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना होती है, तो आपके पास मानक चिकित्सा बीमा होता है - आप कम मासिक प्रीमियम और उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का भुगतान कर रहे हैं सिक्के का प्रतिशत । किसी व्यक्ति के लिए, जब तक आप अपने कटौती पर नहीं पहुंचते, तब तक आप डॉक्टर के विज़िट, परीक्षण और उपचार की लागत का 100% भुगतान करेंगे। तब तक आपका बीमा आपके खाते से अधिकतम तक पहुँचने तक (योजना द्वारा दी जाने वाली दर या प्रतिशत भिन्न होता है) में किक करता है। एक बार जब आप मिलते हैं, तो बीमा पूरी तरह से सब कुछ के लिए भुगतान करता है (आपके नेटवर्क में आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले प्रदाताओं को मानते हुए)।

सिक्के की दरें दर योजना से भिन्न हो सकती हैं, इसलिए अपनी दर का पता लगाने के लिए अपनी बीमा सामग्री की जांच अवश्य करें।

यदि आप अपने बीमा के साथ एचएसए जोड़े रखना चुनते हैं, तो आप या आपका नियोक्ता उस खाते में योगदान करेंगे, जिसका उपयोग अन्य चिकित्सा खर्चों को कर-मुक्त करने के लिए किया जा सकता है। एक व्यक्ति के रूप में, आप $ 3,550 तक योगदान कर सकते हैं; परिवार $ 7,100 तक योगदान कर सकते हैं। नियोक्ता अक्सर आपके शीर्ष पर एचएसए योगदान करते हैं, इसलिए आपको आम तौर पर उस सभी के लिए अपने चेक पर भरोसा नहीं करना होगा - लेकिन साथ में, नियोक्ता और कर्मचारी अधिकतम से अधिक नहीं हो सकते।

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क्या HDHPs नुस्खे शामिल हैं?

क्योंकि उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं अक्सर पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा के समान लाभ के साथ आती हैं, प्रिस्क्रिप्शन दवाओं को उसी तरह से कवर किया जाता है जैसे चिकित्सा देखभाल। उदाहरण के लिए, यदि आपके पर्चे की लागत $ 10 पूरी कीमत पर है, तो आप भुगतान करेंगे जब तक कि आप अपने कटौती योग्य को पूरा नहीं करते हैं, और तब आप बीमा में किक करने पर $ 2 का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है, कुछ एचडीएचपी में एक संयुक्त चिकित्सा और फार्मेसी होता है। कटौती योग्य है जबकि अन्य नहीं करते हैं। व्यक्तिगत रूप से आपके लिए सटीक राशियों को देखने के लिए अपने योजना दस्तावेजों और फॉर्मूलरी की जाँच करें।

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के क्या लाभ हैं?

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना का प्रमुख लाभ? यदि आप स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं का अक्सर या बिल्कुल भी उपयोग नहीं करते हैं तो यह हर महीने आपकी जेब से कम पैसा है। प्रीमियम एक पारंपरिक स्वास्थ्य योजना से कम है। और यदि आप बहुत बार डॉक्टर के पास नहीं जाते हैं, या आपके पास कुछ आश्रितों के साथ एक छोटा परिवार है, तो यह बहुत बड़ा खतरा है। इसके अलावा, यदि आप एक एचएसए में पर्याप्त जमा करते हैं, तो आपके पास किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा खर्च के लिए भुगतान करने के लिए पैसे पहले से अलग होंगे।

नुकसान क्या हैं?

यदि आप अक्सर डॉक्टर के पास नहीं जाते हैं, तो कम प्रीमियम और उच्च कटौती होने पर सतह पर एक अच्छी चीज की तरह लग सकता है, लेकिन यह आपके खिलाफ काम कर सकता है। यदि आपके पास एक कार का मलबे है या आप दिल की धड़कन को विकसित करते हैं, उदाहरण के लिए, आप डॉक्टर से जा सकते हैं जितना कि आप इसे निदान और उपचार की अपेक्षा करते हैं - जो, यदि आप अपने कटौती योग्य से नहीं मिले हैं, तो आप बहुत खर्च कर सकते हैं। पारंपरिक स्वास्थ्य योजना के साथ आप की तुलना में यात्राओं पर अधिक पैसा।

आप अपने स्वास्थ्य की देखभाल कैसे करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप अन्यथा इससे भी बदतर स्थिति में आ सकते हैं। एक अक्टूबर 2017 में अध्ययन स्वास्थ्य मामले दिखाया गया है कि उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं वाले मरीज़ अक्सर अनुशंसित स्क्रीनिंग को छोड़ देते हैं और आपातकालीन कक्ष का उपयोग उन चीजों के लिए करते हैं, जिनके लिए आमतौर पर आपातकालीन कक्ष की यात्रा की आवश्यकता नहीं होती है। प्लस, ए मिशिगन विश्वविद्यालय से 2014 श्वेत पत्र दिखाया गया है कि पुराने मुद्दों वाले मरीजों को अक्सर वे जितना खर्च कर सकते थे उससे अधिक भुगतान करने के डर से डॉक्टर को पूरी तरह छोड़ देते हैं।

कहा जा रहा है कि, यदि आप कम प्रीमियम के बदले उच्च कटौती योग्य योजनाओं से जुड़ी संभावित अतिरिक्त स्वास्थ्य देखभाल लागतों का भुगतान करने के लिए तैयार हैं, और आप इस योजना का सही तरीके से उपयोग करने का इरादा रखते हैं, तो इसके बारे में चिंतित होने के लिए बहुत अधिक नहीं हो सकता है।

क्या एचडीएचपी पीपीओ से बेहतर है?

सेवा मेरेपीपीओ योजना- पसंदीदा प्रदाता संगठन- मानक स्वास्थ्य बीमा योजना प्रकारों में से एक है। उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं की तरह, आपके पास नेटवर्क और आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता दोनों हैं। आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाताओं को देखने के लिए अधिक लागत आती है। दोनों योजनाओं में आमतौर पर समान चीजें शामिल होती हैं, लेकिन पीपीओ योजनाओं में आमतौर पर एचडीएचपी की तुलना में कम कटौती वाले और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत के साथ उच्च प्रीमियम जोड़े जाते हैं। इसके अलावा, पीपीओ के साथ, आपको आमतौर पर अपने बीमा कवरेज के साथ एचएसए का लाभ उठाने के लिए नहीं मिलता है।

एचडीएचपी या पीपीओ योजना के बीच का निर्णय कितनी बार आप डॉक्टर के पास जाते हैं। यदि आप नियमित रूप से डॉक्टर के पास जाने की योजना बना रहे हैं, तो एक पीपीओ सबसे अच्छा हो सकता है। उदाहरण के लिए, पुरानी परिस्थितियों में अक्सर डॉक्टर के दौरे की आवश्यकता होती है। यदि आप महीने दर महीने अधिक पैसा बचाते हैं और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं की उम्मीद नहीं करते हैं, तो एचडीएचपी बेहतर हो सकता है।

क्या मुझे एचएसए प्राप्त करना चाहिए?

जब आप एचडीएचपी के साथ संयोजन के रूप में इसका उपयोग करते हैं तो एक स्वास्थ्य बचत खाता आपको थोड़ा वित्तीय बढ़ावा देता है। यहां देखिए यह कैसे काम करता है। हर महीने, एक पेरोल कटौती आपके एचएसए में पैसा लगाती है। यदि आपके पास काम के माध्यम से एक बीमा योजना है, तो संभव है कि आपका नियोक्ता HSA में भी योगदान दे सकता है।

HSA पैसा आपके लिए डेबिट कार्ड या चेक के रूप में उपयोग करने के लिए उपलब्ध है। जब आप के लिए भुगतान योग्य चिकित्सा व्यय - जैसे डिडक्टिबल्स, कॉप्स, डेंटल वर्क, चश्मा, एक्यूपंक्चर, नुस्खे, यहां तक ​​कि ओवर-द-काउंटर दवाएं - आप कार्ड या चेक के साथ ऐसा करते हैं।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप आमतौर पर अपने एचएसए के साथ प्रीमियम के लिए भुगतान नहीं कर सकते हैं, हालांकि कुछ मामलों में, बेरोजगारी होने पर COBRA प्रीमियम और चिकित्सा बीमा का भुगतान किया जाता है प्रतिपूर्ति की जा सकती है खाते के माध्यम से। कैलेंडर वर्ष के अंत में, आपके पास जो भी उपलब्ध शेष राशि है, वह अगले वर्ष तक खाता रोल में है।

एचएसए पात्रता

दुर्भाग्य से, हर कोई नहीं है योग्य एक एचएसए के लिए। ऊपर दिए गए IRS दिशानिर्देशों के अनुसार आपको एक उच्च योग्यताधारी स्वास्थ्य योजना तैयार करनी होगी। यदि आपका नियोक्ता एचएसए की पेशकश नहीं करता है, तो आप एक निजी कंपनी से प्राप्त कर सकते हैं - लेकिन फिर भी केवल एक योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ। ध्यान रखें कि सभी HDHPs एक HSA के लिए योग्य नहीं हैं। यदि आप 65 वर्ष से अधिक और मेडिकेयर पर हैं, तो आप एचएसए खोलने में असमर्थ हैं। आप पहले से ही आपके पास योगदान करने में असमर्थ हैं।

एचएसए पेशेवरों

केवल पूर्व-कर खरीद प्राप्त करने से अलग एचएसए होने के कुछ लाभ हैं। आप खाते पर या HSA- योग्य खर्चों पर कर का भुगतान नहीं करते हैं। अपनी तनख्वाह से सीधे योगदान करने से आप पर कर लगाया जा सकता है जैसे कि आप कम पैसे कमाते हैं (आपका वेतन उस वर्ष में आपके द्वारा योगदान की गई राशि को घटा देता है)। और, आप अपने एचएसए में पैसे खर्च करने के बजाय इसे चिकित्सा खर्चों में निवेश कर सकते हैं।

एचएसए विपक्ष

यदि आपको एचएसए नहीं मिलता है, तो कुछ संभावित डाउनसाइड हैं जिनकी आपको जानकारी होनी चाहिए। सरकार के पास दिशानिर्देश हैं कि आप HSA में कितना योगदान कर सकते हैं। के अनुसार नवीनतम संख्या आईआरएस से, व्यक्ति केवल $ 3,550 तक योगदान कर सकते हैं। परिवार केवल $ 7,100 में योगदान करने में सक्षम हैं। सौभाग्य से वे राशि संबंधित न्यूनतम कटौती से दोगुनी हैं। यदि आपने पर्याप्त बचत की है, तो आप उन सभी लागतों को कवर कर सकते हैं जब तक आप इसे पूरा नहीं करते।

एक एचएसए के लिए अन्य नकारात्मक यह है कि यह वास्तव में केवल चिकित्सा लागत के लिए है। आप उस पैसे को किसी भी गैर-योग्य खरीद पर खर्च नहीं कर सकते हैं, अन्यथा आप उस पर आयकर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे। यदि आप 65 वर्ष से कम उम्र के हैं और गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए धन का उपयोग करते हैं, तो आप आयकर के शीर्ष पर जुर्माना देंगे। हालांकि, यदि आप 65 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, तो आप किसी भी चीज़ के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं और एक इरा से खींचने के समान कर लगाया जा सकता है। इसलिए उस पैसे को बुद्धिमानी से बचाना और खर्च करना सुनिश्चित करें।

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सिंगलकेयर कैसे मदद कर सकता है

जब तक आप अपने कटौती योग्य नहीं होंगे, तब तक आप नुस्खे के लिए उच्च लागतों का भुगतान करेंगे, इसलिए खरीदारी करना बुद्धिमानी है। कई मामलों में, आप पाएंगे कि सिंगलकेयर कूपन का उपयोग करने से आप सिक्के की दर का भुगतान करने से अधिक बचा सकते हैं। SingleCare या किसी अन्य डिस्काउंट कार्ड का उपयोग करते समय, यह राशि आपके कटौती योग्य पर लागू नहीं होगी। हालांकि, यह आपको तत्काल में पैसे बचाएगा। अब अपने काम के नुस्खे की खोज शुरू करें singlecare.com पर।