COBRA स्वास्थ्य बीमा क्या है?

कंपनी हेल्थकेयर परिभाषित

COBRA एक खतरनाक सांप की छवियों को उकसा सकता है, लेकिन यह वास्तव में उन लोगों की मदद करने के लिए एक कानून है, जिन्होंने अपनी नौकरी खो दी है या अपने घंटों को कम देखा है, अपने स्वास्थ्य बीमा को बनाए रखते हैं। इसे COBRA कहा जाता है क्योंकि यह 1985 के समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम के नाम पर है।

2018 के अनुसार , 49% अमेरिकियों ने अपने नियोक्ता के माध्यम से एक समूह स्वास्थ्य योजना के हिस्से के रूप में अपना बीमा प्राप्त किया। यदि वे लोग अपनी नौकरी खो देते हैं या बिना स्वास्थ्य लाभ के पूर्णकालिक से अंशकालिक तक अपने काम के घंटों को कम देखते हैं - जैसा कि पूरे COVID महामारी में बड़े पैमाने पर हुआ है - यह एक मुश्किल स्थिति बन सकती है। जहां COBRA कदम रखता है। यह लोगों को स्वास्थ्य बीमा कवरेज के दूसरे साधन खोजने के साथ-साथ समूह योजना पर अस्थायी रूप से रहने देता है।

जबकि यह एक अच्छा विकल्प लगता है, COBRA बीमा आम तौर पर सक्रिय कर्मचारियों के लिए योजना की तुलना में अधिक महंगा है और हमेशा सबसे सस्ती विकल्प नहीं होता है। हालांकि, यह उन कर्मचारियों की सुरक्षा के लिए है जिनके पास अल्पकालिक में कोई अन्य विकल्प नहीं है।

सम्बंधित: अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा क्या है?

कोबरा बीमा क्या है?

COBRA संघीय सरकार और अमेरिकी श्रम विभाग द्वारा विनियमित एक कानून है, लेकिन कई राज्यों के अपने कानून हैं जो समान हैं। अनिवार्य रूप से, COBRA बीमा होना - COBRA निरंतरता कवरेज भी कहा जाता है - इसका मतलब है कि आपके और आपके परिवार को आपके नियोक्ता के समूह स्वास्थ्य योजना पर सीमित रहने के बाद आपके रोजगार समाप्त होने या परिवर्तन होने की अनुमति है।

लेकिन हर कोई जो अपनी नौकरी खो देता है, COBRA कवरेज के लिए पात्र है। संघीय कानून केवल 20 या अधिक कर्मचारियों वाले व्यवसायों पर लागू होता है। कुछ राज्यों के कोबरा जैसे कानून छोटे व्यवसायों को कवर करते हैं। इन कानूनों को अक्सर मिनी-कोबरा के रूप में जाना जाता है।

COBRA के लिए पात्र होने के लिए, आपको एक योग्य घटना का भी अनुभव होना चाहिए, जिसमें सकल कदाचार या घंटों की कमी के अलावा किसी अन्य चीज के लिए कर्मचारी के रूप में समाप्ति शामिल है। श्रम विभाग के अनुसार कवर किए गए कर्मचारियों के जीवनसाथी या आश्रित बच्चे निम्नलिखित योग्यता कार्यक्रमों में COBRA के लिए पात्र हैं:

• कवर किए गए कर्मचारी से तलाक या कानूनी अलगाव
• कवर किए गए कर्मचारी की मृत्यु
• आश्रित बच्चा 26 वर्ष का हो जाता है और वह सस्ती देखभाल अधिनियम (ACA) के तहत कवर किए गए कर्मचारी समूह स्वास्थ्य योजना के लिए पात्र नहीं है।

अर्हता प्राप्त करने के लिए, कवर किए गए कर्मचारी (या उसके या उसके पति और आश्रित बच्चे) को कंपनी के समूह स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकित होने से एक दिन पहले होना चाहिए, और योजना सक्रिय कर्मचारियों के लिए प्रभावी रूप से जारी रहना चाहिए योग्यता घटना।

मैं COBRA के लिए आवेदन कैसे करूं?

एक योग्य घटना के बाद, नियोक्ता को योग्य लाभार्थियों को अपनी COBRA पात्रता के बारे में पता होना चाहिए, और या तो नियोक्ता या कवर किए गए कर्मचारी को बीमा कंपनी को समूह की योजना के बारे में बताना चाहिए।

निम्नलिखित के लिए 30 दिनों के भीतर योजना को अधिसूचित करना नियोक्ता की जिम्मेदारी है योग्य घटनाओं :

• कर्मचारियों की समाप्ति
• कवर किए गए कर्मचारी के रोजगार के घंटे में कमी
• कर्मचारी की मौत
• कवर किया गया कर्मचारी मेडिकेयर के लिए पात्र हो जाता है
• निजी क्षेत्र की कंपनी दिवालिया हो जाती है

कवर किए गए कर्मचारी या एक अन्य योग्य लाभार्थी योजना को अधिसूचित करने के लिए जिम्मेदार है यदि योग्यता घटना तलाक या कानूनी अलगाव है, या यदि कोई बच्चा समूह योजना के तहत अपनी या उसके आश्रित स्थिति को खो देता है।

योजना के अधिसूचित होने के बाद, बीमा कंपनी को योग्य लाभार्थियों को COBRA के तहत उनके अधिकारों की व्याख्या करने और निरंतरता कवरेज के लिए साइन अप करने के तरीके के बारे में बताने के लिए आवश्यक है। यह चुनाव नोटिस 14 दिनों के भीतर योग्य लाभार्थियों को प्रदान किया जाना चाहिए। चुनाव नोटिस प्राप्त करने के बाद, आपके पास COBRA कवरेज का चयन करने या न करने का निर्णय लेने के लिए 60 दिन का समय होगा।

समूह योजना द्वारा कवर किए गए प्रत्येक योग्य लाभार्थी COBRA बीमा के संबंध में अपना निर्णय ले सकते हैं, और यदि कोई भी लाभार्थी COBRA कवरेज का इंतजार करता है, तो उन्हें उस छूट को रद्द करने और बाद में COBRA कवरेज का चयन करने की अनुमति दी जाती है, जब तक कि वे एक ही 60 के भीतर ऐसा नहीं करते। -दिन के चुनाव का समय।

COBRA कब तक रहता है?

सीओबीआरए कवरेज की अवधि योग्यता घटना और कंपनी के समूह योजना पर निर्भर करती है। समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम के लिए आवश्यक है कि निरंतर कवरेज 18 या 36 महीनों के लिए उपलब्ध हो, लेकिन कुछ समूह स्वास्थ्य योजनाएं इससे अधिक समय तक कवरेज प्रदान कर सकती हैं।

यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या रोज़गार के घंटों में कमी देखते हैं, तो आप 18 महीनों के लिए COBRA कवरेज के हकदार हैं। अन्य योग्यता वाली घटनाएं (मेडिकेयर पात्रता के अलावा) आपको 36 महीनों के लिए कवरेज का हकदार बनाती हैं।

हालांकि, यदि आपका कवरेज 18 महीने में छाया हुआ है, तो आप दो उदाहरणों में कवरेज में विस्तार के लिए पात्र हो सकते हैं: सबसे पहले, यदि आप अक्षम हैं और कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो सभी योग्य लाभार्थियों के लिए कवरेज को 11 महीने के लिए बढ़ाया जा सकता है। । दूसरा, यदि आपकी योग्यता घटना आपको फिर से कवरेज के लिए अयोग्य बनाती है। इस तरह के आयोजनों में कवर किए गए कर्मचारी की मृत्यु, कवर किए गए कर्मचारी का तलाक, कवर किए गए कर्मचारी का मेडिकेयर के लिए पात्र होना या समूह योजना के तहत आश्रित स्थिति में खोने वाला बच्चा शामिल है। इन मामलों में, COBRA कवरेज को एक और 18 महीने के कुल 36 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।

मेडिकेयर और कोबरा

जब एक कवर किया गया कर्मचारी क्वालीफाइंग इवेंट से 18 महीने पहले मेडिकेयर के लिए पात्र हो जाता है, तो कवर किए गए कर्मचारी के पति / पत्नी और आश्रित बच्चों के लिए जारी कवरेज 36 महीने तक रह सकता है, माइनस कवर किए गए कर्मचारी की संख्या के महीनों में माइनस के लिए पात्रता थी। उदाहरण के लिए, यदि कवर किया गया कर्मचारी क्वालीफाइंग इवेंट से पहले 10 महीने के लिए मेडिकेयर के लिए योग्य था, तो समूह स्वास्थ्य योजना के अन्य योग्य लाभार्थी 26 महीनों के लिए COBRA कवरेज के हकदार होंगे।

COBRA और Medicare कवरेज दोनों को एक साथ करना संभव है, और कभी-कभी इसकी सिफारिश की जाती है। चिकित्सा पात्रता COBRA कवरेज को कैसे प्रभावित करती है, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए, श्रम लाभ सुरक्षा प्रशासन विभाग में पहुंचा जा सकता है askebsa.dol.gov या 1-866-444-3272 पर फोन करके।

COBRA की लागत कितनी है?

लगभग सभी मामलों में, COBRA कवरेज सक्रिय कर्मचारियों के लिए समान कवरेज की तुलना में अधिक महंगा है।

सस्ती देखभाल अधिनियम के तहत, नौकरी-आधारित स्वास्थ्य योजनाओं को न्यूनतम कवरेज या बेहतर प्रदान करने की आवश्यकता होती है। न्यूनतम कवरेज है एक योजना के रूप में परिभाषित किया गया है जो भुगतान करता है एक मानक आबादी के लिए चिकित्सा सेवाओं की कुल लागत का कम से कम 60%, और इसमें चिकित्सक और असंगत अस्पताल सेवाओं का पर्याप्त कवरेज शामिल है। यह कवर कर्मचारियों को अन्य 40% प्रतिशत का भुगतान करने के लिए छोड़ देता है।

आमतौर पर, COBRA के तहत, अब आपके पास अपना नियोक्ता अपना 60% हिस्सा नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप बीमा पॉलिसी की पूरी लागत के लिए हुक पर हो सकते हैं। वास्तव में, COBRA कानून के तहत बीमा कंपनी को एक सक्रिय कर्मचारी के लिए एक समान योजना की लागत का 102% तक चार्ज करने की अनुमति है (अतिरिक्त 2% प्रशासनिक लागत पर जाता है)। और यदि आप विकलांगता के लिए 11 महीने की कवरेज एक्सटेंशन लेते हैं, तो बीमा कंपनी को उन 11 महीनों के लिए योजना की नियमित लागत का 150% तक चार्ज करने की अनुमति है।

सभी ने बताया, इसका मतलब है कि स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम - नियमित रूप से बीमा कंपनी को भुगतान की गई राशि - COBRA के तहत बहुत महंगी हो सकती है। और COBRA के साथ भी, लाभार्थियों को अभी भी डॉक्टर की यात्राओं और वार्षिक कटौती के लिए योजना की नियमित प्रतियां का भुगतान करना पड़ता है (बीमित पक्ष को बीमा किक से पहले भुगतान करना पड़ता है)। यदि समूह योजना की लागत बढ़ जाती है, तो आप जो भी भुगतान करते हैं वह ऊपर जा सकता है।

COBRA कानून कहता है कि बीमा कंपनी को यदि आप चुनते हैं तो आपको मासिक आधार पर प्रीमियम भुगतान करने की अनुमति देनी होगी। कुछ योजनाएँ आपको साप्ताहिक या त्रैमासिक भुगतान करने की अनुमति दे सकती हैं। योग्य लाभार्थियों को आमतौर पर COBRA बीमा शुरू करने के 45 दिनों के भीतर अपना पहला प्रीमियम भुगतान करना होता है। यदि आप भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो बीमा कंपनी को आपको बकाया भुगतान करने के लिए 30 दिनों की छूट अवधि देनी होगी, लेकिन उसके बाद, यदि भुगतान अभी भी नहीं किया गया है, तो आप अपने सभी COBRA लाभ खो सकते हैं।

COBRA विकल्प

सीओबीआरए बीमा की महंगी प्रकृति को देखते हुए, श्रम विभाग की सिफारिश है कि जिन लोगों ने हाल ही में विभिन्न माध्यमों से अधिक किफायती बीमा के लिए एक योग्यता घटना का अनुभव किया है। यहां कुछ कवरेज विकल्प दिए गए हैं:

जीवनसाथी की स्वास्थ्य योजना: यदि आपका परिवार आपके नियोक्ता-आधारित स्वास्थ्य कवरेज को खो देता है, तो यह देखने के लिए जांचें कि आपके पति का नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है या नहीं। यह COBRA के साथ आपके मौजूदा कवरेज को जारी रखने की तुलना में सबसे कम महंगा होगा।

एक और समूह योजना: यदि आप अपनी नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं, तो आप, आपके पति या आपके आश्रितों को विशेष नामांकन अवधि के दौरान किसी अन्य समूह स्वास्थ्य योजना में नामांकन की अनुमति दी जा सकती है। इसका मतलब है कि आपको नामांकन के लिए अगले खुले सीजन तक इंतजार नहीं करना होगा।

स्वास्थ्य बीमा बाज़ार: एक योग्यता घटना आपको स्वास्थ्य बीमा बाज़ार या आपके राज्य के बीमा एक्सचेंज के माध्यम से नामांकन करने के लिए एक विशेष नामांकन अवधि का उपयोग करने की अनुमति देती है। यह वह जगह है जहाँ आप नीतियों की तुलना कर सकते हैं और अनुमानित प्रीमियम, डिडक्टिबल्स और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत देख सकते हैं। जरूरी नहीं कि आपको अगले तक इंतजार करना पड़े खुले नामांकन की अवधि , और यदि आप मार्केटप्लेस के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं, तो आप एक टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं जो आपके प्रीमियम को कम कर सकता है। मार्केटप्लेस योजना के लिए आवेदन करने के लिए, Health.gov पर जाएं या 1-800-318-2596 पर कॉल करें।

मेडिकाइड या बच्चों का स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (CHIP): निम्न-आय वाले परिवारों और व्यक्तियों के लिए जो अर्हता प्राप्त करते हैं, मेडिकिड और सीएचआईपी कम-या-लागत वाली स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करते हैं। यह देखने के लिए कि क्या आप मेडिकाइड के लिए योग्य हैं, अपने राज्य की मेडिकिड वेबसाइट या अमेरिकी स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग पर जाएँ hhs.gov । सीएचआईपी के लिए आवेदन करने के लिए, 1-800-318-2596 पर कॉल करें या इसके माध्यम से एक आवेदन भरें स्वास्थ्य बीमा बाज़ार ।

COBRA के साथ या उसके बिना नुस्खे पर बचत कैसे करें

भले ही आप COBRA निरंतर कवरेज के लिए चुनते हैं या नहीं, आप हमेशा सिंगलकेयर से कूपन के साथ पर्चे दवाओं पर बचा सकते हैं। यह उपयोग करने के लिए मुफ़्त है और आपको ऐसे मूल्य मिलेंगे जो आपके बीमा कोपी से भी सस्ते हो सकते हैं। खोज शुरू करें singlecare.com अपनी दवा के लिए और देखें कि आप क्या बचा सकते हैं।